O empréstimo consignado é uma opção de crédito que tem como grande diferencial a dedução das parcelas diretamente da folha de pagamento.
Essa modalidade é bastante atrativa, pois oferece taxas de juros mais baixas e facilidade na aprovação.
Neste artigo, iremos explicar como funciona o empréstimo consignado, suas principais vantagens e passo a passo de como solicitá-lo.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal que é descontado diretamente da folha de pagamento do tomador. Isso significa que as parcelas são automaticamente retiradas do salário, o que oferece mais segurança tanto para o banco quanto para o cliente. Essa modalidade é especialmente recomendada para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, já que eles têm uma fonte de renda garantida.
Uma das principais características do empréstimo consignado é a facilidade na aprovação. Devido à garantia de desconto em folha, as instituições financeiras costumam oferecer taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito. Além disso, como o risco de inadimplemento é reduzido, os prazos de pagamento podem ser mais longos.
Vantagens do empréstimo consignado
O empréstimo consignado apresenta diversas vantagens em comparação às outras modalidades de crédito. Uma das principais é a taxa de juros mais baixa. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o risco para as instituições financeiras é reduzido, permitindo que ofereçam condições mais favoráveis aos tomadores. Isso torna o empréstimo consignado uma opção atrativa para quem busca crédito com menos encargos financeiros.
Outra vantagem é a facilidade na aprovação. Devido à garantia proporcionada pelo desconto em folha, a análise de crédito costuma ser mais rápida e menos burocrática. Isso é essencial para quem precisa de um dinheiro extra de forma urgente e não tem tempo a perder.
Além disso, o prazo para pagamento é geralmente maior, permitindo que as parcelas sejam diluídas em um período que cabe no orçamento do tomador. Isso garante um melhor planejamento financeiro e reduz a chance de endividamento.
Por último, é importante destacar que o empréstimo consignado não compromete o score de crédito da pessoa, o que é um ponto positivo para quem está buscando melhorar sua saúde financeira.
Como solicitar um empréstimo consignado?
Solicitar um empréstimo consignado é um processo relativamente simples, mas requer alguns passos essenciais.
Primeiro, o interessado deve verificar se é elegível para esta modalidade, o que geralmente inclui ser servidor público, aposentado ou pensionista do INSS.
Depois de confirmar a elegibilidade, o próximo passo é pesquisar instituições financeiras que ofereçam esse tipo de empréstimo, comparando taxas de juros e condições.
Na sequência, é necessário reunir a documentação necessária, que comumente inclui: comprovante de renda, documentos pessoais, e em alguns casos, informações adicionais dependendo da política do banco.
Após isso, o cliente deve preencher a proposta de crédito, que normalmente pode ser feita online ou presencialmente.
Uma vez que a proposta é submetida, o banco irá realizar a análise de crédito.
Se aprovada, o contrato será enviado para assinatura. É importante ler atentamente todas as cláusulas antes de assinar.
Por fim, após a aprovação do empréstimo, os valores serão disponibilizados na conta do tomador e as parcelas começarão a ser descontadas regularmente do salário.